La Suisse bénéficie depuis longtemps d’une monnaie refuge forte et d’une reconnaissance internationale
de son
secteur bancaire, et ce malgré les mutations importantes en cours dans ce secteur, notamment depuis la
fin du
secret bancaire en 2009.
Elle constitue un îlot au milieu de l’Union Européenne et de son €uro et dispose d’un fonctionnement bancaire
qui lui est propre. Vous trouverez ci-dessous différentes informations pratiques qui vous permettront de
mieux
comprendre ce système et préparer au mieux votre arrivée. Vous cherchez une plateforme pour investir en bourse?
Consultez notre article sur le sujet.
Les paquets bancaires à destination des clients particuliers
De nombreux réseaux bancaires existent en Suisse.
UBS, Crédit Suisse, le
réseau Raiffeisen, les Banques Cantonales font partie des
principales banques de particuliers du territoire.
La plupart de ces établissements bancaires proposent ce que l’on appelle des « paquets bancaires
» : un
ensemble de prestations et services regroupés dans une seule et même offre, souvent payable de
manière mensuelle et pouvant inclure les services suivant :
- Un compte privé en francs suisses (CHF), pour toutes vos opérations du quotidien ;
- Un compte épargne en francs suisses (CHF), permettant de faire fructifier votre argent (taux de
rendement annuel bas, généralement compris entre 0 % et 0.5 %) ;
- Une carte maestro (cf. définition plus bas dans cette page),
- Une carte de crédit en option (cf. définition plus bas dans cette page),
- Un accès e-banking (banque en ligne),
- Certaines opérations quotidiennes (virements en suisse, virements à l’étranger,
retrait d’espèces, mise en place de LSV, etc.).
L’idéal si vous hésitez entre plusieurs établissements, c’est de comparer leur tarifs (vous pouvez
normalement
les retrouver sur leurs sites respectifs ou sur des sites de comparaison en ligne) et les avis clients
laissés sur les forums (tout n’y est pas vrai,
mais cela permet parfois de donner une tendance).
Si les suisses déboursent en moyenne une centaine de francs par an pour leur paquet bancaire, notez que
de
plus en plus d'établissements proposent la gratuité de leur paquet si
vous
détenez sur leurs comptes un certain montant d'épargne. Ce point sera donc important dans le choix de votre
futur partenaire.
Si vous arrivez de l’étranger, soyez par ailleurs attentifs aux points suivants :
- Frais de virements hors de Suisse (frais d'opération et frais de change),
- Frais de paiements à l'étranger,
- Frais de retrait à l'étranger.
Certaines banques en ligne de type Revolut ou N26 ont par ailleurs bâtis leurs réputations en
fournissant
gratuitement des
services de paiement et virement à l'étranger à leurs utilisateurs, sous respect de certains conditions. Si
vous
prévoyez de réaliser
régulièrement
des virements internationaux de votre banque suisse vers une banque de votre pays d'origine, ou de vous y
rendre
régulièrement, cette option peut être très intéressante et vous éviter beaucoup de frais.
Le paiement par carte - Cartes de débit et cartes de crédit
Une carte de débit est une carte liée à un compte et dont les paiements sont immédiatement
répercutés sur le compte auquel elle est liée.
Les principales cartes de débit sont : Maestro, V PAY, PostFinance Card.
Une carte de crédit n'est, a contrario, pas forcement liée à un compte, le paiement
final
des
opérations ne
se réalisant généralement qu'une fois par mois sur facture.
Les principales cartes de crédit sont : Mastercard, Visa, American Express.
Les frais appliqués sur les cartes de débit et de crédit peuvent sensiblement varier,
notamment en
cas d'opération à l'étranger. Attention également, même si cela tend progressivement à évoluer, de
nombreux
établissements
bancaires ne permettent pas les achats sur internet avec leurs cartes de débit.
Enfin, dernière précision pratique : ce que les français ou les belges appelleront "code PIN" pour leur
carte
bancaire se dit "code NIP" en Suisse.
Les autres moyens de paiements - QR code facture, e-bill, ordre permanent, LSV
Le QR code facture
Le QR code facture est un moyen pratique et facile de payer les factures en ligne. Le QR code est un code-barres en deux dimensions qui peut être scanné à l'aide d'un smartphone ou d'une tablette pour effectuer des paiements rapidement et en toute sécurité.
Le QR code facture a été introduit en Suisse en 2020 et est rapidement devenu populaire auprès des entreprises et des particuliers. Il remplace les anciennes factures avec des numéros de référence qui devaient être saisis manuellement pour effectuer un paiement.
Le processus de paiement avec un QR code facture est très simple. Tout d'abord, vous devez ouvrir l'application de paiement de votre banque sur votre smartphone ou votre tablette. Ensuite, vous devez scanner le code QR sur la facture à l'aide de l'appareil photo de votre appareil. Les informations de paiement sont automatiquement extraites du code QR et vous pouvez vérifier les détails du paiement avant de le valider.
Le paiement est instantané et vous recevrez une confirmation de paiement une fois que la transaction est terminée. Le QR code facture peut être utilisé pour payer des factures de différents types de paiements, tels que les factures de téléphone, d'électricité, d'eau, de gaz, de services publics, et plus encore.
En tant que particulier, l'utilisation du QR code facture peut vous faire gagner du temps et vous éviter les tracas de saisir manuellement les informations de paiement. De plus, le QR code facture est également plus sécurisé que les anciennes méthodes de paiement, car il ne nécessite pas la transmission d'informations sensibles telles que les numéros de carte de crédit.
Cependant, il est important de noter que pour utiliser le QR code facture, vous devez avoir une application de paiement mobile de votre banque. Si vous n'avez pas encore téléchargé l'application de votre banque, vous devez d'abord la télécharger et la configurer pour utiliser cette fonctionnalité.
e-bill
L'e-bill permet de recevoir les factures directement dans son e-banking, sans avoir besoin de les télécharger ou de les imprimer. C'est un moyen rapide et sécurisé de gérer les paiements de factures.
Pour utiliser l'e-bill, il est nécessaire de disposer d'un compte bancaire et d'un accès à l'e-banking de sa banque. Lorsque vous êtes connecté à votre compte e-banking, vous pouvez facilement activer la fonctionnalité e-bill. Cela peut être fait en quelques clics, en choisissant la fonction e-bill dans votre e-banking.
Une fois que vous avez activé l'e-bill, vous pouvez commencer à recevoir vos factures directement dans votre e-banking. Vous recevrez une notification chaque fois qu'une nouvelle facture est disponible. Vous pouvez alors visualiser la facture et la payer directement à partir de votre compte e-banking. Il est également possible de configurer des rappels pour les factures qui sont en attente de paiement.
L'e-bill est un moyen pratique pour les particuliers de gérer leurs factures. Il est facile à utiliser et permet de gagner du temps en évitant les déplacements à la poste ou dans les agences de paiement. De plus, l'e-bill est plus écologique que les factures papier, car il réduit la consommation de papier.
Il est important de noter que pour utiliser l'e-bill, il est nécessaire de disposer d'un compte bancaire en Suisse et d'un accès à l'e-banking de sa banque. Si vous n'avez pas encore activé la fonctionnalité e-bill, il est recommandé de contacter votre banque pour en savoir plus sur la procédure à suivre.
Ordre premanent
Si vous souhaitez automatiser vos paiements, il vous est enfin possible de mettre en place un ordre de
virement
permanent pour que votre banque envoie automatiquement
l’argent à votre créancier à la fréquence souhaitée.
Exemple : suite à votre arrivée, vous venez de souscrire une assurance maladie et souhaitez payer cette
dernière
de manière mensuelle ; comme les montants sont les même d’un mois à l’autre sur toute l’année, il vous est
possible de mettre en place un ordre permanent sur votre accès e-banking (accès banque en ligne).
LSV
Enfin, il vous est également possible mettre en place un LSV (ou LSV+), qui est un système de
prélèvement. L’opération consiste ici à autoriser votre créancier à venir prélever régulièrement sur
votre compte l’argent que vous lui devez. La mise en place d’un LSV est légèrement plus contraignante que la
mise en place d’un ordre permanent car elle implique d’aller déposer en personne à votre banque
l’autorisation
complétée et signée de prélèvement.
Applications Mobiles
Pour terminer, précisons simplement que de plus en plus de suisses et organismes utilisent des solutions
de
paiement par smartphone. L'exemple le plus parlant en Suisse Romande est certainement Twint, concurrent
direct d'ApplePay et de GooglePay.
